Список системообразующих банков России на 2018 год

0
176

Cистемообразующие банки представляют особый интерес для вкладчиков, так как именно они оправданно считаются более надежными. Объясним причину: если банк столь важен для российской экономики, ЦБ не допустит наступления страхового случая и будет всячески поддерживать и если потребуется – санировать эту кредитную организацию без введения моратория для кредиторов. Иными словами – вкладчик системообразующего банка не потеряет свои деньги.

По каким критериям банк становится системно значимым?

Ежегодно, с 2014 года, Банк России публикует 10 системообразующих банков России (в 2017-ом было исключение – 11 финучреждений). Попавшие в список банки – это наиболее крупные организации, в которых аккумулировано более 60% всех средств населения (вклады, зарплаты, пенсии). Эти банки соответствуют всем требованиям надежности (по Базелю III), и прошли все необходимые проверки:

  • Ликвидность капитала – не менее 70%;
  • Большой размер собственного капитала
  • Соответствие показателей по выданным кредитам и выплаченным процентам по вкладам;
  • Выгодные и безопасные сделки между банками;
  • Растущее количество новых клиентов;
  • Достаточный объем резервов на риски.

Перечень системообразующих банков России на 2018 год

  • Юниверсал Кредит Банк.
  • ГазПромБанк.
  • Внешторгбанк.
  • Альфа-Банк.
  • Финансовая компания «Открытие».
  • Сбербанк России.
  • Росбанк.
  • РоссельхозБанк.
  • Промсвязь.
  • РайффайзенБанк

На сегодняшний день список выглядит так, но в течение года он может быть изменен. Причина – вероятное объединение банков Открытие, Промсвязьбанк и Бинбанк, которые попали под санацию через Фонд Консолидации банковского сектора. Они стали ярким примером того, как ЦБ спас эти кредитные организации из-за их значимости. Для Банка России санация Бинбанка, Открытия и Промсвязьбанка обернулась большими вложениями почти 1 трлн. рублей, но зато ни один вкладчик не пострадал.

Это ли не повод выбирать в качестве партнера на хранение ваших средств именно системообразующий банк?

Рейтинги надежности

Начиная с прошлого года, ЦБ оценивает банки по национальным рейтинговым параметрам. Это обусловлено необходимостью проведения оценки с учетом особенностей российской экономики.

Если раньше мы могли сравнивать банки по рейтингам Fitch, Moodys и т.п., то теперь стоит обращать внимание только на оценки национальных экспертных агентств – «Эксперт РА», НРА (Национальное рейтинговое агентство), Рус Рейтинг, АК&M.

Если вы хотите самостоятельно дать оценку кредитной организации, обращайте внимание на:

  • Рейтинг кредитоспособности (присвоенный национальным рейтинговым агентством);
  • Финансовый рейтинг (присваивается по объёму активов);
  • Выполнение нормативов ликвидности и достаточности кпитала.

Нарушение нормативов ликвидности – это одна из наиболее частых причин отзыва лицензии банков. Если за сомнительными операциями простому пользователю уследить невозможно, то оценить три значения под силу каждому. Покажем на примере:

Перед нами – последняя отчетность Сбербанка за 2017 год. Находим нормативы краткосрочной ликвидности (Н1), среднесрочной (Н2) и долгосрочной (Н3). Проверяем на соответствие нормам ЦБ, ниже которых опускать ликвидность нельзя:

  • Н1 – 8%
  • Н2 – 15%
  • Н3 – 50%

У Сбербанка все отлично (14,176 и 241 – цифры выше обозначенного минимума). Так и должно быть у надежного банка, не испытывающего проблем с достаточностью капитала.